А ви помічали цю магічну силу грошей: не встигли з‘явитися на картці, як знову кудись щезли? Хтось називає це інфляцією рівня життя, хтось — простою недбалістю. Про те, чому гроші потребують жорсткої дисципліни й контролю, інвестиції — єдиний правильний шлях до фінансової свободи, а банківські депозити нічим не краще за зберігання готівки у домашньому сейфі — Цукру розповів Павло Нарожний.

IMG_1473

Павло Нарожний

До 2003 року жив у Сумах, потім переїхав до Києва. Певний час працював у сфері ІТ. З 2009 року почав працювати трейдером, продаючи товари на біржі. Майже 10 років тому Павло запустив першу автоматизовану стратегію. У березні 2018 року він приїздив у Суми, аби прочитати відкриту лекцію про фінанси у «Розумному хабі». А в цьому тексті розповість про основи фінансової грамотності та інвестиції.

Чому грошей завжди не вистачає

Люди часто витрачають більше, ніж заробляють. Чому? Бо не вміють об’єктивно аналізувати: що вони можуть собі дозволити, а що ні. Купують занадто дорогі машини, на обслуговування яких йде більша частина доходів, не контролюють витрати та роблять імпульсивні покупки.

Мало хто розуміє важливість розрахунку бюджету: коли сказав — на їжу цього місяця витрачу не більш трьох тисяч — і не перевищив планку

Так, своїми фінансами важко керувати на регулярній основі. Але тільки так можна їх контролювати. Одна справа — коли у тебе достатньо високий рівень доходів і ти можеш без відчутних фінансових втрат витратити зайвих 500 доларів на їжу, інша — коли ці 500 доларів є половиною всього бюджету. Насправді, що менше ти заробляєш і розумієш у фінансах, то ретельніше маєш стежити за дисципліною у контролі доходів та розходів.

Як контролювати витрати

Кожна людина знає, скільки вона заробляє і розуміє, скільки може витрачати. Мало хто може тримати усі маніпуляції з грошима в голові. Треба користуватися або табличками в комп’ютері, або додатками спеціальними. Порахував, скільки можеш витратити в місяць на їжу, комунальні послуги, транспорт тощо — й не перевищуєш цієї позначки. Усе що залишається — у заощадження чи інвестиції.

 Karolina Grabowska
Karolina Grabowska

Найвигідніші інвестиції — в акції

Будь-яка пересічна людина може інвестувати у цінні папери, купуючи акції. Навіть якщо вільних у неї — не більше 100 доларів. По суті є два шляхи. Перший: ви можете знайти маленьку компанію, яку ніхто ще не помітив і яка коштує дуже мало, й вкласти гроші в неї. Проте вимагає це великої кількості часу й зусиль на аналіз. Другий шлях — просто купувати широкий індекс, як це робить більшість інвесторів. Останні кілька десятків років світова економіка постійно зростає.

А інвестувати в акції — означає інвестувати в розвиток економіки

Працює це все дуже просто. Скажімо, українська економіка дала показник 5.7% за рік. Ми зараз купуємо на 100 гривень української економіки. За рік ці гроші перетворяться у 105 гривень, за два — у 110 й так далі. А якщо вкласти у підприємство, яке щороку збільшує показники на 10%, за 20 років ви отримаєте космічні дивіденди. І якщо зараз, наприклад, ви купите на тисячу доларів акції мідної шахти, за 15 років вона буде щороку приносити вам по 200 доларів пасивного прибутку.

Можна провести просту аналогію: якщо завтра у вас народиться дитина й щомісяця ви вирішите відкладати по 300 доларів на її майбутнє, то на 18-й день народження вона матиме близько 150 000 доларів

Не забувати інвестувати у самого себе

Якщо ви молода людина до 40 років, маєте регулярно інвестувати у себе. Я завжди  багато грошей спрямовував у особистий розвиток: купував книги, вкладав у навчання. І, не маючи формальної освіти фінансиста, з ІТ-сфери перейшов у фінанси. Треба розуміти: що довше ми будемо шкодувати гроші на дорогі, здавалося б, книги чи курси, то довше залишатимемося на дні. До речі, не треба думати, що інвестиції — це щось, що стосується виключно багатих та успішних світу цього.

Lukas: Pexels
Lukas: Pexels

Що заважає пересічному робітнику на заводі робити те саме, що роблять багатії — інвестувати у свій розвиток та накопичувати знання, що дозволяють постійно збільшувати прибуток? Це ж як у фільмі «Гра на пониження», де мова йде про абсолютно реальну людину — лікаря Майкла Беррі, якому часто давали нічні чергування, на яких від нудьги він вивчав акції. Дійшло до того, що став одним із найдосвідченіших фінансових аналітиків, до якого прислухається весь інвестиційний світ.

Купівля криптовалюти — марна трата

Нещодавно в Україні легалізували крипту. Невідомо, добре це чи погано, але в будь-якому випадку купувати біткоїн і думати, що це класна інвестиція — не варто. Крипта, можливо, придатна для спекуляцій чи платежу, але точно не є інструментом інвестування. Бо інвестувати треба в активи — наприклад компанію, яка щось виробляє чи добуває.

А криптовалюта — це пасив, схожий на шмат золота: ви купили його, поклали й дивитесь, бо нічого не відбувається

Коли ви купуєте акції компанії, то майже напевно знаєте, що згодом отримаєте дивіденди. Коли купуєте, скажімо, біткоїн, все що у вас є — це надія на його зростання. Бо він нічого вам не платить, а все що може зробити — непередбачувано зрости чи впасти в ціні.

Anna Nekrashevich: Pexels

Квартира може бути як пасивом, так і активом

Квартира — це пасив. Але тільки тоді, коли ми купуємо її, аби безпосередньо там жити. Якщо квартира — це лише інструмент заробітку — вона становиться активом. Для прикладу: ви берете квартиру в кредит, зобов’язуючись сплачувати десять тисяч щомісяця. Аби перетворити її з пасиву на актив, можете почати здавати її за 15 тисяч на місяць, гасячи кредит і разом з тим заробляючи.

Гроші на депозит — не варіант

Зізнаюсь: я б не став класти гроші на депозит у банку. Бо, по-перше, треба розуміти, що депозит дасть вам ставку не більше 10-11%. Що робить з вашими грошима банк, аби отримати ці відсотки? Купує на них державні облігації. Питання: що заважає пересічному українцю самому купити державні облігації України? Нічого.

Облігації — це зовсім інша історія. Вони лежать на іменному рахунку, банк не має до них доступу й не може комусь віддати у вигляді кредиту або чогось подібного

Тому якщо ви маєте гроші й хочете їх грамотно накопичувати, моя порада — купуйте державні облігації, які в разі чого перекриють вам інфляцію. Тримати гроші у сейфі чи під матрацом також не раджу. Готівка ще більш вразлива до інфляції, ніж депозитні кошти.

Кредитки — зло чи порятунок?

Користуватися чи не користуватися кредитними картками — особистий вибір кожного. Але я раджу навіть не відкривати їх, якщо в цьому немає нагальної потреби. Бо відсотки у них космічні.

Читайте також: «Підсісти на кредитну голку»: історії сумчан, які користуються кредиткою

Для прикладу: я колись прийшов у банк і попросив такий-то кредит. Отримав відмову. За кілька днів від того ж банку надійшло повідомлення з пропозицією підвищити кредитний ліміт на картці з 75 тисяч до 150. Висновок: банку не дуже цікаві великі кредити чи іпотеки, їх головне джерело доходів — retail-кредитування.

pexels-pixabay-259200 (1)

Не буде заощаджень — не буде пенсії

Сьогодні кожна молода людина має розуміти, що пенсійні гроші в майбутньому — її особистий клопіт сьогодення. Логіка проста: пенсіонерів більшає, а дітей меншає, бо вони банально не народжуються. Пенсійному фонду вже не вистачає тих грошей, що надходять від податків робітників. Щобільше: в Україні не просто мало працездатного населення, воно ще й масово виїжджає за кордон. І якщо не почати вчасно заощаджувати, то на наявність грошей у старості можна не сподіватися.

Вас може зацiкавити

🏛 Як пройшла «Ніч музеїв» — показуємо фото
Лицарі, міми та живі скульптури
🧑‍💼 Хто працює радником голови Сумської ОВА — дослідження «Антикорупційного штабу» (Оновлено)
Голова ОВА має 8 штатних радників
🔥 На кордоні з Сумщиною знищили два російські танки
Знищили за допомогою дронів
🚶‍♂️ Послухати джаз, зіграти у квіз або намалювати картину: куди сходити на вихідних
Івенти коштують до 500 гривень
📰 Постер сум’янина Антона Фірсіка надрукували в німецькому журналі Slanted
Журнал можна купити за 1140 гривень
🖼 Фотозони, виставки, майстер-класи: куди сходити на «Ночі музеїв 2024»
Івенти для дітей і дорослих

Повідомити про помилку

Текст, який буде надіслано нашим редакторам: